Au Québec, un revenu net entre $46000 et $82000 est imposé à un taux marginal de 42%. Ainsi donc, si le revenu de retraite est dans cette bande, il y a des fortes chances que le taux de retour d'impôt lors de l'achat soit le même que le taux d'imposition lors de l'encaissement. C'est malheureusement une situation qui n'aide pas vraiment le salarié moyen qui espère simplement que les gouvernements n'augmentent pas le taux d'imposition!
Il est donc préférable de mettre son argent dans un CELI.
Le problème actuel est qu'une somme importante d'argent est actuellement dans le REER de mon épouse qui se retrouve avec un salaire dans la fameuse bande et qui y sera encore au moment où elle recevra sa pension.
Le projet est de retirer des RÉER un montant à chaque année et de s' assurer que le salaire total demeure sous la barre du $82000. Retirer à 42% est le taux optimal pour récupérer l'argent.
Malgré les retraits à venir, l'objectif au niveau des REER est la même et un rendement de 6.5% annuel sera requis afin d' atteindre l'objectif.
samedi 16 août 2014
vendredi 15 août 2014
Securité à long terme II
Il y a quelques jours, j'ai écrit:
Plusieurs titres sont dans le collimateur: Dynex, Transalta, Retrocomm, Temple Hôtels, Eagle Energy, Extendicaire, Canexus, Innergetex, EIF, Liquor Store, Médical Facilities, Algonquin, Enerplus, AGF, Baytex, Freehold Royalties et Keg Royalties.
En plus de Dynex et Extendicare qui ont été vendu le lendemain de cette analyse, Transalta, Liquoe Store et Algonquin ont aussi été vendu, me permettant d'atteindre 85% de mon objectif de liquidité.
Il reste à attendre qu'AGF et Enerplus atteignent le prix voulu afin d'atteindre l'objectif - et un peu plus.
IEF représente un gros point d'interrogation. Le titre est descendu cette semaine à $13.50 avant de remonter à $19... Le fait d'avoir déjà une forte position dans le titre m'a fait hésiter un peu et j'ai manquer la fenêtre d'achat à $14. Il est possible que si le titre atteint 21.50$ que je réduise participation de moitié.
Plusieurs titres sont dans le collimateur: Dynex, Transalta, Retrocomm, Temple Hôtels, Eagle Energy, Extendicaire, Canexus, Innergetex, EIF, Liquor Store, Médical Facilities, Algonquin, Enerplus, AGF, Baytex, Freehold Royalties et Keg Royalties.
En plus de Dynex et Extendicare qui ont été vendu le lendemain de cette analyse, Transalta, Liquoe Store et Algonquin ont aussi été vendu, me permettant d'atteindre 85% de mon objectif de liquidité.
Il reste à attendre qu'AGF et Enerplus atteignent le prix voulu afin d'atteindre l'objectif - et un peu plus.
IEF représente un gros point d'interrogation. Le titre est descendu cette semaine à $13.50 avant de remonter à $19... Le fait d'avoir déjà une forte position dans le titre m'a fait hésiter un peu et j'ai manquer la fenêtre d'achat à $14. Il est possible que si le titre atteint 21.50$ que je réduise participation de moitié.
vendredi 8 août 2014
Quelques pas dans la bonne direction
Tel que mentionné dans l'a article précédent, plusieurs titres étaient à vendre. DX et EXE ont été vendus ainsi que XEG et XIF - 2 fonds ishare qui rapportaient peu, c'est-à-dire à peine cinq pour cent annuellement. Les deux fonds ishare étaient selon moi fragile vis à vis un période difficile à la bourse. Ma liquidité à maintenant atteint 50% de ce que je vise à court terme.
Intéressant de voir que EXE (7.95$) a augmenté de 7% avant la vente, me permettant de vendre le titre avec un gros 11% sur deux ans. Le dividende avait déjà été coupé et demeurait selon moi fragile, malgré les bons résultats trimestriels.
Dynex (8.32$) étant en $ US, j'ai préféré réinvestir immédiatement dans un titre américain et j'ai augmenté ma position dans PG (77.68$) qui est selon moi un meilleur choix à long terme.
J'ai aussi vendu une partie de mes actions APPL(94.80$). Le produit de la vente à été utilisé pour augmenter ma position dans KO (39.50$) et d'investir dans Verizon VZ (48.50$). L'idée derrière cette manœuvre était simplement de réduire ma position dans APPL, qui reste le titre représentant directement la plus importante portion de mon portefeuille.
Intéressant de voir que EXE (7.95$) a augmenté de 7% avant la vente, me permettant de vendre le titre avec un gros 11% sur deux ans. Le dividende avait déjà été coupé et demeurait selon moi fragile, malgré les bons résultats trimestriels.
Dynex (8.32$) étant en $ US, j'ai préféré réinvestir immédiatement dans un titre américain et j'ai augmenté ma position dans PG (77.68$) qui est selon moi un meilleur choix à long terme.
J'ai aussi vendu une partie de mes actions APPL(94.80$). Le produit de la vente à été utilisé pour augmenter ma position dans KO (39.50$) et d'investir dans Verizon VZ (48.50$). L'idée derrière cette manœuvre était simplement de réduire ma position dans APPL, qui reste le titre représentant directement la plus importante portion de mon portefeuille.
lundi 4 août 2014
Sécurité à Long terme
La dernière semaine à vu les indices boursiers ralentir de manière significative. Est-ce un préambule pour une crise boursière ou simplement un ralentissement?
D'une manière ou l'autre, il est certain que la bourse ne pourra maintenir le rythme effarant des 18 derniers mois et qu'une journée ou l'autre une correction frappera de plein fouet les investisseurs. La frappe est selon moi inévitable et il est important de s'y préparer.
Est-ce que cela signifie de tout vendre et convertir uniquement en placement garanti? Non, la bourse offre à long terme un rendement nettement supérieur à ce que les placements garantis peuvent offrir toutefois, il est impératif de s'assurer que le portefeuille contiennent les bons titres qui sauront survivre à la tempête. Mon portefeuille étant basé principalement sur le paiement de dividende, il devient essentiel de s' assurer que les titres offrant un dividende non couvert à 100% soient remis en question.
Plusieurs titres sont dans le collimateur: Dynex, Transalta, Retrocomm, Temple Hôtels, Eagle Energy, Extendicaire, Canexus, Innergetex, EIF, Liquor Store, Médical Facilities, Algonquin, Enerplus, AGF, Baytex, Freehold Royalties et Keg Royalties.
Des 17 titres offrant un dividende non couvert à 100%, sept (ceux en gras) sont à vendre. Les dix autres sont en évaluation.
L'objectif de cette opération est de se débarrasser des titres qui sont en position de voir le dividende coupé et le titre plongé. L'augmentation des liquidités est aussi essentiel à l'approche du tempête boursière.
D'une manière ou l'autre, il est certain que la bourse ne pourra maintenir le rythme effarant des 18 derniers mois et qu'une journée ou l'autre une correction frappera de plein fouet les investisseurs. La frappe est selon moi inévitable et il est important de s'y préparer.
Est-ce que cela signifie de tout vendre et convertir uniquement en placement garanti? Non, la bourse offre à long terme un rendement nettement supérieur à ce que les placements garantis peuvent offrir toutefois, il est impératif de s'assurer que le portefeuille contiennent les bons titres qui sauront survivre à la tempête. Mon portefeuille étant basé principalement sur le paiement de dividende, il devient essentiel de s' assurer que les titres offrant un dividende non couvert à 100% soient remis en question.
Plusieurs titres sont dans le collimateur: Dynex, Transalta, Retrocomm, Temple Hôtels, Eagle Energy, Extendicaire, Canexus, Innergetex, EIF, Liquor Store, Médical Facilities, Algonquin, Enerplus, AGF, Baytex, Freehold Royalties et Keg Royalties.
Des 17 titres offrant un dividende non couvert à 100%, sept (ceux en gras) sont à vendre. Les dix autres sont en évaluation.
L'objectif de cette opération est de se débarrasser des titres qui sont en position de voir le dividende coupé et le titre plongé. L'augmentation des liquidités est aussi essentiel à l'approche du tempête boursière.
mercredi 30 juillet 2014
Suivi underperformer
Quatre titres avaient identifiés il y'a plusieurs semaines comme étant les moins performants du portefeuille:
RSI : Rogers Sugar Inc, couramment à $4.37, perte de $1.30, dividende de 0.36$ couverture de 100%. Au taux actuel de l'action, le dividende est de 8.36%. Hésitation afin d'augmenter ma participation. Le titre sans inéluctablement se diriger vers 3.75$... Est-ce que le dividende est en danger? Pas selon les revenus qui sont en croissance depuis l'an dernier. Si le dividende tient, le titre remontera lentement vers $5.00. CONSERVER.
LIQ: Liquor Store. Vente d'alcool et de vins en Alberta, BC et certains états américains. Couramment à 12.31$, perte de près de $4, c'est-à-dire 33% excluant le dividende ramassé depuis deux ans qui compense presque 50% de la perte. Dividende de $1.08, couvert à 50%, une baisse des profits l'an dernier et rien n'indique que la situation s'améliorera. La reprise économique entraînera des augmentations des salaires et des loyers, réduisant leur marge de profit. Le spectre d'une certaine libéralisation de la vente d'alcool en BC n'améliorera pas la situation. Prix plancher pour vente:$12.00
CUS Canexus. Déjà discuté, on conserve. $5.76 , perte environ 20%, couverte par le dividende. Le dividende actuel de 9% est en jeu...
FTS Fortis. $30.67 pour achat à 32.67$. Dividende de 4% qui vient de grossir de 3%, couvert à près de 160%, revenu stable, croissance stable. ACHAT
RSI: $4.48, le titre tient le coup, augmentation de 0.11$. On espère que le dividende tienne et que le titre remonte à $5
LIQ: $11.29, perte de $1.02!! Prix de plancher de $12 aurait dû être respecter. Le dividende tient et est couvert à 50%. Pas idéal, mais...
CUS: 4.78$, mauvaise décision de conserver...
FTS: $33.76, gain de 10%.
RSI : Rogers Sugar Inc, couramment à $4.37, perte de $1.30, dividende de 0.36$ couverture de 100%. Au taux actuel de l'action, le dividende est de 8.36%. Hésitation afin d'augmenter ma participation. Le titre sans inéluctablement se diriger vers 3.75$... Est-ce que le dividende est en danger? Pas selon les revenus qui sont en croissance depuis l'an dernier. Si le dividende tient, le titre remontera lentement vers $5.00. CONSERVER.
LIQ: Liquor Store. Vente d'alcool et de vins en Alberta, BC et certains états américains. Couramment à 12.31$, perte de près de $4, c'est-à-dire 33% excluant le dividende ramassé depuis deux ans qui compense presque 50% de la perte. Dividende de $1.08, couvert à 50%, une baisse des profits l'an dernier et rien n'indique que la situation s'améliorera. La reprise économique entraînera des augmentations des salaires et des loyers, réduisant leur marge de profit. Le spectre d'une certaine libéralisation de la vente d'alcool en BC n'améliorera pas la situation. Prix plancher pour vente:$12.00
CUS Canexus. Déjà discuté, on conserve. $5.76 , perte environ 20%, couverte par le dividende. Le dividende actuel de 9% est en jeu...
FTS Fortis. $30.67 pour achat à 32.67$. Dividende de 4% qui vient de grossir de 3%, couvert à près de 160%, revenu stable, croissance stable. ACHAT
RSI: $4.48, le titre tient le coup, augmentation de 0.11$. On espère que le dividende tienne et que le titre remonte à $5
LIQ: $11.29, perte de $1.02!! Prix de plancher de $12 aurait dû être respecter. Le dividende tient et est couvert à 50%. Pas idéal, mais...
CUS: 4.78$, mauvaise décision de conserver...
FTS: $33.76, gain de 10%.
jeudi 3 juillet 2014
Finalement, c'est PG!
Achat à 79$. Le titre à perdu un peu par la suite pour descendre à 78.50$ et à remonter à 80$. L'objectif de base était de vendre du US pour acheter PG et Winstream y est passé à $9.95$. - le dividende était à risque selon moi - ainsi que le titre canadien Shaw SJR.B. Le titre de Shaw devenait risqué pour moi après avoir fourni 40% de rendement en deux ans. Vendu à 27$ le titre à continué de grimper pour atteindre 27.78$. mauvais choix? On verra.
La baisse du dollar américain représentait une bonne opportunité d'augmenter le pourcentage d'actions américaines.
La baisse du dollar américain représentait une bonne opportunité d'augmenter le pourcentage d'actions américaines.
mercredi 4 juin 2014
Finning International (FTT)
Achat à 28.75$ de ce titre manufacturier. Dividende est à 2.44$ mais augmente d'année en année. Le dividende est couvert à 250% et le cours/bénéfice de 15x.
Croissance totale espérée pour les cinq prochaines années: 40-50% ce qui devrait amener le titre à $43.00
Avec cet achat , la liquidité du portefeuille est revenue à un niveau acceptable (2.5% du portefeuille).
Croissance totale espérée pour les cinq prochaines années: 40-50% ce qui devrait amener le titre à $43.00
Avec cet achat , la liquidité du portefeuille est revenue à un niveau acceptable (2.5% du portefeuille).
Inscription à :
Articles (Atom)