lundi 20 avril 2015

Objectifs Financiers

Existe-t-il un autre but à gérer un portefeuille d'actions que d'atteindre une indépendance financière? Probablement, sauf que ce n'est pas mon but. Je vise avant tout à assurer notre sécurité financière à la retraite tout en pouvant continuer de jouir de la vie.

Il ne fait aucun doute que la pension que recevra mon épouse et la mienne nous assurerons d'une sécurité de base, toutefois, si on désire continuer à voyager aux quatre coins de la planète, il nous faut un fond voyage et c'est le but premier de nos investissements REER.

En date d'aujourd'hui 80% du montant requis du fonds voyage est accumulé et sans aucun autre investissement, le montant total sera atteint en juin 2019 avec un rendement de 6.5%.

L'achat du terrain pour la construction de notre future maison ainsi que les frais d'architecte utilise notre marge de crédit résidentielle à près de 30%. L'objectif est le retour à zéro de cette marge de crédit pour juin 2019.

Les REER sont actuellement à 100% et on devrait continuer à contribuer au maximum (on retire des REER du côté de mon épouse et je les remets avec contribution du conjoint, sauvant ainsi 11% d'impôt).

Du côté CELI, seulement à peine 5% du plafond utilisé, mais ce n'est pas une priorité pour le moment. Toutefois, on prévoit optimiser les retraits REER au maximum et ces sommes trouveront refuge dans les CELI au cours des prochaines années. De plus, les revenus de pension pour les premières années dépasseront nos dépenses et en attendant que l'inflation diminue notre pouvoir d'achat, les surplus seront mis dans les CELI, en autre par l'augmentation de la limite à $11000, ce qui donnera un montant de près de 90 000$ par personne en 2019.



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